Fintech ist einer der am schnellsten wachsenden Sektoren. Laut der Studie CEFTAS 2025 schafft dieser Sektor in Tschechien eine Bruttowertschöpfung von beinahe 12 Milliarden Kronen und bringt jährlich den öffentlichen Haushalten etwa 3,6 Milliarden Kronen. „Fintech ist ein stürmischer und innovativer Zweig mit einer Reihe von Start-ups und anderen wachsenden Firmen, in dem Vertrauen eine grundlegende Rolle spielt. Der Staat als Regulator verfolgt zwei anscheinend gegensätzliche Wege – die Förderung von Innovationen und den Schutz der Verbraucher. Die regulatorische Sandbox ist ein Instrument, das diese beiden Ziele verbindet und zeigt, dass innovative Lösungen sicher, vorteilhaft und fair sein können“, sagte Jan Michal, Generaldirektor der Agentur CzechInvest.

In das erste Programm hat sich eine breite Skala von Firmen angemeldet, von beginnenden Teams im Ideenstadium bis hin zu etablierten Unternehmen. Experten der CzechInvest, Vertreter des Finanz- und Technologiesektors und auch der akademischen Sphäre wählten aus Dutzenden von Bewerbern 21 Projekte aus, die die Spitze des derzeitigen tschechischen Fintechs in der Kategorie kleines und mittleres Unternehmen oder Firma repräsentieren. „Die wichtigsten Auswahlkriterien waren insbesondere der Nutzen für den Finanzmarkt, das Maß der Einzigartigkeit des Projekts auf dem tschechischen Markt, die Innovation der Dienstleistung, der reale Bedarf des Testens im regulatorischen Umfeld und nicht zuletzt die Nachhaltigkeit des Geschäftsmodells und sein Potenzial für die Skalierung und internationale Expansion“, führte Simona Michalíková auf, Direktorin der Abteilung für regulatorische Sandboxen der Agentur CzechInvest.

Den größten Anteil der angemeldeten Projekte bilden traditionelle Fintech-Bereiche, wie es Zahlungsdienste, Buchhaltung oder Investment- und Crowdfunding-Plattformen sind. Es sind ebenfalls moderne technologische Richtungen auf DLT- Basis bedeutsam vertreten, zu denen Kryptowährungen und Blockchain-Projekte gehören, die auf Geldwechselstellen, NFT oder Ticketing ausgerichtet sind. Einzelne Sektoren überschneiden sich oft und häufig spielt KI darin eine wichtige Rolle. „Die Bandbreite der Probleme, die die ausgewählten Firmen zu lösen versuchen, ist riesig. Ein spezifischer Sektor ist beispielsweise Insurtech mit Projekten, die sich mit der Digitalisierung von Versicherungsunternehmen oder der Entschädigung von Klienten befassen. Es überraschte uns auch, wie viele Firmen sich in Tschechien mit dem Thema Tokenisierung befassen und in welcher fortgeschrittenen Phase sich ihre Projekte bereits befinden“, fügt Július Mráz hinzu, Projektmanager von Fintech - regulatorische Sandbox der Agentur CzechInvest.

In das erste Programm wurden diese Start-ups und Unternehmen ausgewählt:

4Trans Holding, AccuSol, Art Part Club, CCFR SOFTWARE, CLEO Asset Management, CLINPAS, CZKC, Datenbuchhaltung, eABM, ePRODUCT - Int., Frenk.ai, Investown Technologies, Netera Systems, Olmspol tec, Pay4U, Perun PTC, REPORTING.CZ, Softera, Tekovate, TICKETPOOL, TokenWay.

Drei Förderungspfeiler in der Sandbox

Die regulatorische Sandbox ist eine Plattform, die innovativen Firmen insbesondere beim rechtlich-regulatorischen und technischen Testen neuer technologischer Lösungen in stark regulierten Sektoren und bei der Erzielung der Übereinstimmung mit der geltenden Regulierung helfen soll. Die Teilnehmer des Programms haben die Möglichkeit, während einer halbjährigen Zusammenarbeit auf der Grundlage von Konsultationen mit Experten oder Vertretern von regulatorischen Institutionen ihre Produkte und Dienstleistungen in Einklang mit der Regulierung einzustellen. Ziel ist es, die Implementierung von Innovationen in regulierten Bereichen in Tschechien zu erleichtern.
Primär ist die Fintech-Sandbox auf das sogenannte regulatorische Testen ausgerichtet, dem die größte Kapazität gewidmet wird. Ein weiterer Teil der Dienstleistungen ist das technische Testen in einer digitalen Testumgebung, und die dritte Ebene besteht aus geschäftlicher Unterstützung und Mentoring:

1. Regulatorisches Testen: Detaillierte Beurteilung der gesetzlichen Pflichten und Konsultation der Übereinstimmung mit Experten der Tschechischen Nationalbank.

2. Technisches Testen: Stellt das Unternehmen NayOne sicher, das mit der britischen FCA oder der irischen Zentralbank zusammenarbeitet. Es ist auf Sicherheit, Penetrationstests und den Einklang mit den ISO-Standards ausgerichtet.

3. Geschäftliche Unterstützung und Mentoring: Ausrichtung auf praktische Aspekte der Produktentwicklung, Nachhaltigkeit des Geschäftsmodells, Markteintritt und Potential für internationale Expansion, aber auch auf weitere Probleme, mit denen die Subjekte konfrontiert sind und die nicht in die ersten beiden Kategorien fallen.
Die Teilnehmer des Programms werden sich auch aktuellen Herausforderungen widmen, wie es die Verordnungen DORA oder MiCA sind, und Themen im Zusammenhang mit Onboarding von Klienten, Zahlungsprozessen und weiteren konkreten Herausforderungen, die Unternehmen in diesem Bereich am häufigsten klären. Das Programm gewährt keine direkten finanziellen Mittel, sondern ausschließlich indirekte Unterstützung in Form von Expertenberatung und Teilnahme an einem technologischen Testumfeld.

Individueller Zugang als Weg zur gezielten Hilfe

Die Ergebnisse des Programms sind für jeden Teilnehmer einzigartig und reflektieren die spezifischen Bedürfnisse seines Geschäfts. Dank der individuellen Zugehensweise erlangen die Projekte durch das technische Testen ein klares Feedback über den Stand ihrer Lösung, was für sie in den Augen potenzieller Kunden einen prestigeträchtigen Nachweis über das Bestehen einer fachlichen Prüfung darstellt. Neben der technologischen Validität und dem Erwerb wertvoller Kontakte zu Experten ist dies jedoch ein entscheidender Pfeiler für die Stabilisierung des Projekts im regulatorischen Rahmen.

„Selbst etablierte Unternehmen müssen nicht alle Aspekte im Auge haben, die sich auf ihr Geschäftsmodell beziehen, da sich der regulatorische Rahmen im Laufe der Zeit relativ dynamisch entwickelt und sehr komplex ist. Die Beratung in diesem Bereich ist sehr teuer, und in der frühen Phase des Unternehmens ist es für kleine und mittlere Unternehmen äußerst schwierig, den kompletten Einklang mit der entsprechenden Regulierung zu erreichen. Darüber hinaus brauchen viele Geschäftsmodelle für ihre Tätigkeit Lizenzen. Die Fintech-Sandbox kann daher auch als Vorbereitung für die eventuelle Erlangung einer Lizenz oder einer anderen regulatorischen Berechtigung dienen“, erklärte Dávid Revák, Jurist von Fintech - regulatorische Sandbox der Agentur CzechInvest.

Die Pilotphase des Programms aktuell bis Ende April eingestellt und es verlaufen Verhandlungen über eine Verlängerung bis Ende Juni dieses Jahres.

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Zdeněk Vesecký
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